Современные люди не привыкли долго ждать, мечтая о вожделенном. Чтобы купить машину, модный гаджет или покрасоваться в новой шубе, уже не нужно месяцами откладывать деньги и ограничивать себя во всём. Теперь достаточно обратиться в банк, оформить кредит, и мечта исполнится. При этом в последнее время из-за высокой конкуренции банки предлагают различные программы, с помощью которых переоформляют клиентам займы под более низкий процент.
Эксперты рассказали о возможностях снижения платы по потребительскому кредиту или ипотеке.
Как платить меньше?
«В нашей семье работают муж и моя мама, я сижу дома с детьми», – жалуется сибирячка Светлана Егорова. – Пару лет назад у нас сломался телевизор, и муж предложил взять новый в кредит. Заём нам одобрили, и мы исправно платили ежемесячный платёж. Но потом решили сделать на кухне ремонт, пришлось опять обращаться в банк, и сумма ежемесячных платежей выросла в несколько раз. После этого ещё машина ломалась, брали микрозайм на ремонт. А затем супруг потерял стабильную работу с хорошей зарплатой, и начались просрочки».
Как правило, проблемы у заёмщиков начинаются, когда в семье резко снижается уровень дохода или приходится неожиданно потратить большую сумму денег.
Чтобы снизить долговую нагрузку клиента и сделать платежи по кредиту ниже, современные банки предлагают рефинансирование. Эта процедура, по сути, даёт возможность взять новый кредит, который погасит старые, но с меньшей процентной ставкой и меньшей итоговой переплатой. Кроме того, такая программа позволяет изменять сроки кредитования и даже размер ежемесячного платежа.
Для того чтобы рефинансировать кредиты, необходимо обратиться в банк и заполнить заявку. В случае одобрения специалисты подбирают наиболее выгодные условия перекредитования.
«Важно понимать, что в банках действуют индивидуальные условия, например, крупные долги лучше всего оформлять под залог любой недвижимости, – сказала управляющая Урало-Сибирским макрорегионом ТУ «Сибирь» города Новосибирск ПАО Банк «Восточный» Марина Радионова. – Переоформить заём можно под залог загородного дома, квартиры и любого другого недвижимого имущества. При этом наличие залога позволяет оформлять очень крупные суммы – например, до 30 млн рублей – с довольно демократичной процентной ставкой».
Какие условия?
Любой финансовый институт дорожит своими клиентами, но при этом учитывает свои интересы.
«Рефинансируя кредиты, в первую очередь банки получают лояльность клиентов, – отметила Марина Радионова. – Ведь после погашения кредита на выгодных условиях клиент, скорее всего, снова придёт в этот банк, чтобы воспользоваться другими продуктами и предложениями».
Кроме того, надёжные заёмщики желают пользоваться выгодными кредитными продуктами, а банку нужны платёжеспособные клиенты, которые гарантированно справятся с долговой нагрузкой.
Можно ли сэкономить на ипотеке?
Вместе с тем сократить свой ежемесячный платёж благодаря рефинансированию можно и по ипотечному кредиту. Многие жители Новосибирской области уже воспользовались этой услугой.
«Мы с мужем взяли в ипотеку квартиру в 2013 году, – рассказала жительница Новосибирска Марина Волкова. – Ставка была 14,73% годовых. В этом году мы подали заявку на рефинансирование кредита и практически сразу получили одобрение. В банке нам всё объяснили и дали список необходимых документов. Все бумаги мы собрали быстро, и в скором времени наш кредит рефинансировали. Теперь мы платим ипотеку под 11% годовых, а это существенная экономия».
В последнее время рефинансирование очень актуально для ипотечных кредитов, потому что люди берут ипотеку, а затем по возможности стараются оптимизировать свои платежи. К слову, рефинансирование актуально для жителей нашего региона, об этом говорит динамика досрочного погашения ипотечных кредитов. Так, по данным пресс-службы Сибирского отделения ГУ Банка России, в первом полугодии 2018 года заёмщики НСО досрочно погасили ипотечные кредиты на сумму 52 млрд рублей, что на 70% больше, чем за тот же период прошлого года.
Тем временем не все банки готовы быстро и легко рефинансировать кредиты. Некоторые заёмщики отмечают, что при попытке оптимизировать кредиты получали в своих банках отказы без объяснения причин.
«Мы взяли дом в ипотеку в 2015 году по ставке 14,75% годовых, – рассказала жительница Новосибирска Татьяна Матвеева. – Затем, когда появилась такая возможность, решили рефинансировать платёж. Почему-то в банке, где мы брали заём, нам отказали без указания причины».
Специалисты советуют в таких случаях не отчаиваться и обращаться в другие финансовые институты. Ведь на рынке существует много предложений с хорошими процентными ставками, которые позволяют снижать финансовую нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, благодаря рефинансированию можно значительно экономить своё время, оплачивая ежемесячно всего один кредит в банке вместо нескольких в разных финансовых организациях.
Смотрите также:
- Кредитная эволюция: банки заинтересованы в наращивании портфеля займов →
- Чтобы желания совпадали с возможностями. Как правильно взять кредит? →
- Ипотека в 3D. ГЖА.рф →