Время сейчас нестабильное, люди стараются вложить деньги в недвижимость, чтобы хоть как-то их сберечь. Доходы населения значительно упали, но продажи жилья на вторичном и первичном рынках не снижаются.
В конце октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. Есть вероятность, что ее снизят еще больше, и это отражается на ипотечных ставках. Кроме этого, влияют на рост объемов продаж жилья и льготные программы кредитования.
О ситуации на рынке ипотеки мы поговорили с экспертом Сибирского ГУ Банка России Анной Семерьяновой.
Ситуация на рынке
— Как складывается ситуация в области ипотечного кредитования в Новосибирске и Новосибирской области?
— Низкие ставки обусловили рост ипотечного кредитования. В Новосибирской области за январь – сентябрь текущего года выдано более 28 тысяч ипотечных кредитов на сумму 64 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выданных кредитов увеличилось на 26%, а их сумма – на 39%.
На первичном рынке рост еще заметнее. Здесь за тот же период выдано почти 8,5 тысяч кредитов на сумму 22 млрд рублей. Это превышает показатели января – сентября прошлого года на 38% в количественном выражении и на 59% - в денежном.
— Расскажите о государственных программах поддержки граждан в ипотечном кредитовании.
— Правительство РФ продлило программу льготного ипотечного кредитования до 1 июля 2021 года. По этой программе можно взять ипотеку на покупку квартиры у застройщика по ставке не выше 6,5% и при первоначальном взносе не менее 15%. Жители региона активно пользуются этой программой. На конец октября выдано более 7 тысяч таких кредитов, более чем на 17 млрд рублей. Это восьмое место в России.
Помимо этой программы, сейчас действует семейная ипотека, по которой можно получить кредит на покупку жилья у застройщика под льготные 6% на весь срок действия договора. В программе могут участвовать семьи, в которых второй или последующий ребенок родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Новосибирская область также входит в топ-10 регионов по объему сделок по покупке квартир в новостройках по семейной ипотеке.
Кроме того, семьи, в которых рождается третий или любой последующий ребенок в период с начала 2019 года до конца 2022 года, могут получить от государства 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита.
С начала 2020 года действует сельская ипотека. Для приобретения готового и строящегося жилья в сельской местности по этой программе ипотечная ставка не превышает 3% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.
Об эскроу-счетах
— Введение эскроу-счетов в обязательном порядке отразилось на стоимости квадратных метров? Ваше видение по этому вопросу.
Новый механизм финансирования жилищного строительства призван минимизировать риски дольщиков, их деньги на счетах эскроу защищены.
В целом влияние ввода проектного финансирования на динамику издержек застройщиков и цен на жилье пока можно оценить как сдержанное.
Стоит добавить, что на цены действует несколько факторов. В этом году существенно снизились средние ставки по ипотечным кредитам. Это произошло как благодаря переходу Банка России к мягкой денежно-кредитной политике – снижению ключевой ставки, так и за счет действия льготных ипотечных программ. Благодаря последним, некоторые потенциальные покупатели жилья на вторичном рынке в результате приобрели жилье в новостройках. Все это привело к тому, что спрос на первичном рынке вырос. А ввод нового жилья в эксплуатацию сдерживали противоэпидемические меры. Поэтому предложение нового жилья в этот период было ограничено, что создавало предпосылки к росту цен.
Помогают ли ипотечные каникулы
— Расскажите, как часто пользуются люди ипотечными каникулами и насколько эта мера эффективна?
В этом году ипотечные каникулы можно было получить по двум законам. Первые ипотечные каникулы не связаны с пандемией, эта норма работает в России с 31 июля 2019 года для заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию – потеря работы, получение инвалидности, значительное снижение дохода и некоторые другие. Эти ипотечные каникулы продолжают работать и сейчас. По ним поступило 1410 заявок от жителей Новосибирской области, 53% из рассмотренных заявок одобрено. Объем ссудной задолженности по договорам, по которым предоставлены ипотечные каникулы, составляет около 1,2 млрд рублей.
Второй вид ипотечных каникул был временной мерой, введенной из-за пандемии и режима самоизоляции, когда у многих людей снизились доходы. Обратиться за ними могли те, у кого доходы упали более чем на 30%. Срок предоставления таких каникул закончился 30 сентября 2020 года. С начала пандемии поступила 2461 заявка на предоставление таких каникул, 72% из рассмотренных заявок одобрено. Объем ссудной задолженности по договорам, по которым предоставлены кредитные каникулы, составляет более 1,5 млрд рублей. Для тех заемщиков, которые не подходили под условия каникул, обязательных по законам, банки в условиях пандемии предлагали и собственные программы реструктуризации, которые позволяли отсрочить или снизить платежи по ипотечным кредитам. По данным программам было подано 4050 заявок, 47% из рассмотренных заявок одобрено. Объем ссудной задолженности по договорам, по которым проведена реструктуризация, составляет более 3,1 млрд рублей.
Автор: Анастасия Федорченко