В поисках возможности сохранить, а лучше преумножить свои сбережения, граждане ищут способы для получения пассивного дохода. Среди самых популярных финансовых инструментов: акции, биржевые фонды, банковские вклады и облигации. Вместе с аналитиками Freedom Finance Global мы разобрали плюсы и минусы каждого.
Банковский вклад: сохраняет, но не приумножает
Чаще всего граждане выбирают банковский вклад, считая этот инструмент самым простым и понятным, ведь изначально известен процент дохода и сроки размещения. При этом многие даже не задумываются, что подобный вклад позволяет не терять деньги, которые обесцениваются из-за инфляции, но при этом не дает возможности действительно зарабатывать. Рассчитывается процентная ставка в соответствии с ключевой ставкой Банка России, коэффициентом инфляции и другими показателями, чтобы перекрыть повышение общего уровня цен. Получая деньги от вкладчиков банк начинает использовать другие финансовые инструменты, чтобы преумножить средства. Плюсом депозитов является гарантированный на законодательном уровне возврат средств в определенный срок с выплатой начисленных процентов по договору, при этом вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Также стоит обратить внимание на то, что в случае преждевременного изъятия средств, вкладчик, скорее всего, потеряет процент. Другой важный момент, что сберегать средства на депозитах в валюте сейчас в России невозможно. Гражданам, желающим сохранять свои средства в долларах и евро, лучше рассмотреть другие финансовые инструменты.
Облигации: чувство долга
Все большую популярность приобретают облигации – это долговые ценные бумаги, которые бывают двух видов: государственными и корпоративными. Последние выпускают компании, которые обязуются делать периодические выплаты владельцам облигаций в виде процентного купона и гарантируют возврат суммы (стоимости облигации) к дате погашения. Доходность облигаций может быть выше, чем по банковским вкладам. При выборе облигаций следует обратить внимание на срок погашения, минимальную сумму к покупке, на размер ставки купона и частоту выплаты.
На самом деле ничего сложного в этом нет, рассмотрим, как работают облигации на примере бонда Freedom Finance SPC Ltd. Инвестиционная компания Freedom Holding, открыла компанию, которая может уже в ближайшие года занять лидирующие позиции в телекоммуникационной нише Казахстана. Сегодня здесь высокий спрос на качественную связь, а рынок пока не может предоставить высококонкурентное предложение. Перспективы компании велики, поэтому эмитент, выпустив облигации, установил достаточно высокое вознаграждение в 11,25% годовых в долларах. Сроки размещения тоже заманчивые, бумага рассчитана на 5 лет, но предусмотрено досрочное погашение через 2 года. По данной облигации предусматривается ежемесячная выплата дохода в долларах. Минимальный объем покупки – 10 бумаг на общую сумму $1000. Это один из способов получения доходности в валюте.
Акции: стань частью компании
Еще один инструмент, который позволяет преумножать средства – это акции. По сути, они дают право на владение частью компании.
В последние годы популярность данного вида инвестирования выросла в разы. Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам ноября 2023 года достигло 29,2 млн. Все больше россиян хотят торговать на биржах, ведь из всех рассмотренных инструментов акции приносят наибольшую доходность, но они связаны и с более высоким риском.
На данный момент российский фондовый рынок, к сожалению, сильно зависит от геополитики и характеризуется повышенной волатильностью. Поэтому инвесторы могут обратить внимание на зарубежные площадки – там большой выбор финансовых инструментов и можно купить акции крупнейших международных компаний, таких как Apple, Tesla, Microsoft и др.
Однако в связи с последними событиями, такими как блокировка иностранных акций, а также санкциями против СПБ Биржи, многие российские инвесторы, желающие продолжать инвестировать в международные активы, делают это через зарубежного брокера. Это хороший способ обезопасить свои сбережения. На самом деле счет открыть не так сложно: некоторые инвесткомпании позволяют сделать это онлайн через приложение. Лучше выбирать брокера из дружественной юрисдикции, например в Казахстане, который отличается развитой инвестиционной инфраструктурой и большим выбором брокеров.
ETF: фондовый «all inclusive»
Еще один инструмент, который позволяет преумножать средства, но при этом не требует глубоких финансовых знаний, а значит подойдет даже начинающим инвесторам – это биржевые фонды ETF.
Это готовые «комплекты» долей акций разных эмитентов, составленные профессионалами. Биржевые фонды бывают страновыми, собранными по секторам рынка, повторяющими авторитетные индексы. Инвестиционные фонды предлагают более диверсифицированный, а значит устойчивый портфель. Это помогает снизить риски, но при этом и получить хорошую доходность. Инвестировать в ETF также возможно только через зарубежного брокера.
Подводя итоги, хочется отметить, что, обладая знаниями о разных финансовых инструментах человек значительно повышает свой шанс на получение более высокой доходности при взвешенных рисках. Аналитики рекомендуют формировать портфель, используя разные инструменты, в этом деле могут помочь консультанты брокерских компаний.