Рискуют все. Кого и как обманывают с помощью IT-технологий

Евгений Жидков полгода назад потерял паспорт, а недавно к нему пришли коллекторы и сказали, что мужчина должен крупную сумму микрофинансовой организации. Якобы он взял кредит через интернет. В суде мужчина смог доказать, что не брал денег. В качестве алиби он представил заявление в полицию, которое написал на следующий день после утери документа. Но это – «счастливая история», в которой жадная МФО «осталась с носом». Между тем тысячи сибиряков, «заняв до зарплаты» какую-нибудь смешную сумму, а иногда даже не занимая, а просто опрометчиво поделившись своими паспортными данными, после лишаются квартир, машин и всех сбережений.

Коллекторы – под запретом

С 28 января 2019 года в России действует новый закон, направленный на ограничение аппетитов микрофинансовых организаций.

«Проценты, штрафы, пени и дополнительные платежи по потребительскому займу до одного года не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза», – говорит начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка РФ Нина Горбуль. Так, например, если вы взяли в долг у МФО 6 тыс. рублей, то сумма выплат по этому долгу не может быть больше 21 тыс. руб.

Нина Горбуль добавила, что государство и дальше будет ограничивать аппетиты кредиторов. С 1 июля 2019 года выплаты не должны двукратно превышать размер займа, с 1 января 2020 года кредиторы не смогут требовать с заёмщиков больше, чем 1,5-кратный размер суммы, взятой в долг. Вводится и ограничение ежедневной процентной ставки: с 28 января – 1,5% в день, с 1 июля 2019 года – 1% в день. При этом неподнадзорные Банку России или Федеральной службе судебных приставов организации или граждане, не указанные должником в согласии, не смогут требовать выплаты долга, в том числе через суд.

Нина Горбуль уверена, что благодаря новшествам в законодательстве с рынка уйдут игроки, которые прибегали к услугам «чёрных коллекторов» и неправильно оценивали платёжеспособность заёмщиков. Однако те, кто останется, будут вести рискованный бизнес. 

Доверяй, но проверяй

Порядка 70% всех микрозаймов в СФО выдаётся через интернет. Столица Сибири – один из лидеров онлайн-микрофинансирования, потому что здесь сосредоточены высококвалифицированные IT-специалисты, способные разрабатывать и обслуживать финансовые платформы.

«Предоставление займов через интернет – высокорискованный вид бизнеса», – предупреждает начальник отдела контроля и надзора за деятельностью МФО Сибирского ГУ Банка РФ Денис Потапов.

Руководителям микрофинансовых организаций он рекомендует принимать в работу только сканированные копии паспортов, заверенные нотариусом, проверять паспорта по базе МВД РФ и в бюро кредитных историй. Иначе МФО могут оказаться в роли потерпевших.

Как следствие, взять в долг «до зарплаты» станет сложнее. Но, наверное, это и к лучшему. Ведь до недавнего времени соблазн купить новый телефон или шубу опрокидывал людей в такую глубокую долговую яму, выбраться из которой было практически невозможно.