Для новосибирцев, как и для жители всей страны, с 1 марта 2025 появилась возможность настроить самозапрет на кредиты и займы. Это ещё один простой и бесплатный способ защитить свои деньги от мошенников. О том, как работает самозапрет и влияет ли он на текущие кредиты, рассказала редакции АиФ-Новосибирск первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.
— Для чего нужен самозапрет на кредиты?
Самозапрет по вашей воле блокирует возможность банкам и микрофинансовым организациям выдавать вам кредиты или займы. Самозапрет можно рассматривать в двух аспектах. С одной стороны, он не даёт мошенникам набрать на вас кредитов, с другой — защищает от спонтанных покупок в долг.
— Почему возникла необходимость вводить самозапрет?
Мошенники, к сожалению, не сдают свои позиции. Люди продолжают попадаться на их уловки, причём ущерб растёт. За 2024 год по всей стране им удалось похитить у клиентов банков 27,5 млрд рублей. На 74% больше, чем в 2023 году. При этом мошенники не только обнуляют счета, но ещё и оформляют кредиты и микрозаймы на имя жертв. В итоге человек остаётся без денег и с долгами.
По нашим оценкам, около 40% похищенного — это кредитные деньги.
— Как подключить самозапрет? Нужно ли ходить в каждый банк и писать заявление?
Нет, все гораздо проще. С 1 марта любой житель нашей страны может зайти в личный кабинет на Госуслугах и в пару кликов установить самозапрет. Далее ваше заявление отправляется в бюро кредитных историй. Бюро делают в вашей кредитной истории соответствующие записи — они будут видны всем банкам и МФО. А вам в Госуслуги приходит уведомление, что самозапрет подключён. Причём там будет указана дата, когда вы подали заявление, и дата, с которого действует самозапрет.
Обращу внимание, что самозапрет начинает работать на следующий день после включения сведений о самозапрете в кредитную историю.
С 1 сентября самозапрет можно будет установить также в любом МФЦ.
— Получается, самозапретом можно отключить все возможности кредитования сразу? А если нужно будет взять кредит в банке, но хочется установить самозапрет, чтобы мошенники не смогли набрать микрозаймы на моё имя.
Самозапрет может быть полным, когда на ваше имя нельзя будет оформить кредит ни в банке, ни в МФО, ни очно, ни онлайн. А может быть частичным, когда вы отключаете определённые опции. Например, вы можете точечно настроить, что нельзя будет получить банковский кредит онлайн, но можно лично в офисе, а возможность оформить микрозаймы отключить полностью. Такая гибкость самозапрета позволяет обезопасить от мошенников, но не мешает решать финансовые вопросы.
— Давайте представим ситуацию, что вы запретили любые онлайн-кредиты. Но мошенники взломали ваш личный кабинет в банке и решили увести не только деньги с карты, но еще и взять кредит. Как среагирует банк?
Если вы или кто-то другой от вашего имени, те же мошенники, попытаются взять на вас кредит, то самозапрет не даст этого сделать. Давайте рассмотрим эту конкретную ситуацию. Мошенники отправляют банку запрос на оформление кредита через ваш личный кабинет. Банк обязан перед его одобрением проверить вашу кредитную историю и убедиться, что не стоит самозапрет. Однако в данном случае он увидит, что есть запись, которая не позволяет выдавать кредит онлайн. Операция будет отклонена.
— А если все-таки банк одобрит такую операцию?
Если вы подключили самозапрет, а кредитор все равно выдал вам кредит, возвращать деньги вы не обязаны.
— Возможно ли будет отменить самозапрет? Как это сделать? Сколько времени займёт процедура?
Самозапрет можно снять в любой момент. Это бесплатно.
Заявление о снятии самозапрета через Госуслуги придётся подписать с помощью Госключа. Это сделано специально для безопасности. Даже если мошенники взломали ваши Госуслуги, они не смогут снять самозапрет в личном кабинете, ведь для этого понадобится приложение Госключ.
Есть временной лаг между снятием самозапрета и возможностью оформить кредит — через день после попадания сведений в бюро кредитных историй. Это время позволит предотвратить ситуации, когда одномоментно снимается самозапрет и берётся кредит. К тому же появляется шанс, что человек, если на него давят мошенники, сможет осознать ситуацию, посоветоваться с кем-то из близких за эти пару дней. К слову, все сроки, связанные с самозапретом исчисляются в календарных днях.
— Если у меня уже есть кредит, мне придётся его вернуть прежде чем ставить самозапрет?
Нет, самозапрет устанавливается только для новых кредитов и займов. Текущих долгов он никак не касается. Кредитные карты, если вы их активировали, тоже будут работать. А вот завести новую кредитку не получится.
Не распространяется самозапрет также на кредиты, по которым риск мошенничества практически сводится к нулю. Это ипотека, образовательные и автокредиты. Пользуйтесь этой возможностью, защищайте свои сбережения. Инструмент удобный и простой в использовании.
