ЦБ назвал условия для пересмотра тарифов ОСАГО в Новосибирской области

Банк России готов рассмотреть вопрос о корректировке тарифов ОСАГО в регионе только после кардинального улучшения ситуации на рынке, сообщил начальник Сибирского главного управления ЦБ Николай Морев. По его словам, для этого требуется усилить взаимодействие региональных властей, правоохранительных органов и страховых компаний, а также реализовать комплекс мер. Среди них — предоставление страховщикам доступа к дорожным камерам для анализа ДТП, регулярные проверки наличия полисов ОСАГО у автовладельцев и проведение разъяснительной работы с населением. Об этом пишет РБК Новосибирск.

В декабре стоимость полисов ОСАГО в Новосибирской области выросла более чем в два раза — с 16,5 тыс. до 38 тыс. руб., следует из данных Новосибирскстата. Регион стал лидером в России по стоимости автострахования. При этом, по данным маркетплейса «Финуслуги», средняя цена полиса составила 8 815 руб., что на 30% выше среднероссийского уровня.

На цену ОСАГО влияет территориальный коэффициент, который устанавливает Банк России с учетом региональных рисков. С 9 декабря прошлого года вступило в силу указание ЦБ, изменившее эти коэффициенты. В Новосибирской области и Республике Ингушетия территориальный коэффициент был увеличен максимально — в два раза. Причиной названы высокие риски мошенничества, которые фиксируются в регионах более пяти лет.

Как отмечает Николай Морев, Банк России обеспокоен ситуацией на рынке ОСАГО в Новосибирской области, где страховые выплаты значительно превышают сборы по полисам. Это делает данный вид страхования убыточным и, по оценке ЦБ, является экономической аномалией. Если по итогам 2024 года превышение выплат над сборами составляло около 0,7 млрд руб., то за девять месяцев 2025 года разрыв достиг уже 1,8 млрд руб., что свидетельствует о ежегодном ухудшении ситуации.

Ранее зампредседателя Банка России Филипп Габуния сообщил, что в прошлом году выплаты по ОСАГО превысили страховые премии на 2,6 млрд руб. По его словам, этот дисбаланс фактически компенсируется ростом стоимости полисов для автовладельцев по всей стране, то есть убыточность ОСАГО в Новосибирской области ложится дополнительной нагрузкой на автомобилистов других регионов.

По данным ЦБ, частота страховых случаев в области превышает среднероссийский показатель в 1,46 раза, а средний размер выплаты — в 1,5 раза. Почти каждая пятая выплата (19,9%) приходится на ДТП, в которых неоднократно участвовали одни и те же автомобили и водители. По оценке регулятора, такая статистика указывает на возможный преднамеренный характер аварий с целью получения страхового возмещения, при этом суммы выплат по таким случаям заметно выше среднего уровня.

На этой неделе депутаты Законодательного собрания Новосибирской области приняли решение обратиться к главе Банка России Эльвире Набиуллиной и председателю Госдумы Вячеславу Володину из-за резкого роста тарифов ОСАГО. Соответствующую инициативу поддержал транспортный комитет регионального парламента, документ планируется вынести на январскую сессию.

Председатель комитета Валерий Ильенко подчеркнул, что рост тарифов затронет всех жителей региона. По его словам, причиной подорожания стали мошеннические схемы, однако расплачиваться за это вынуждены добросовестные автовладельцы. Он отметил, что у транспортных компаний стоимость полисов выросла с 30 до 70 тыс. руб., у грузоперевозчиков — с 60–70 тыс. до 140–150 тыс. руб. При этом уже сейчас около 45% частных автовладельцев в регионе не оформляют ОСАГО, и после повышения тарифов эта доля может увеличиться.

Правоохранительные органы возбудили сотни уголовных дел, связанных с мошенничеством в сфере ОСАГО. По словам Ильенко, участники рабочих совещаний, за исключением страховщиков, сходятся во мнении, что основной причиной кризиса является именно мошенничество. Он не исключил наличия признаков организованной преступной деятельности, к которой, возможно, причастны и представители страховых компаний. Прокуратура также обращала внимание на эту проблему: возбуждено более 250 уголовных дел. При этом депутат отметил, что борьба с такими схемами должна вестись в том числе силами служб безопасности самих страховщиков.

Управляющий партнер адвокатского бюро Sollars Людмила Соболевская считает, что обращения депутатов могут не иметь существенного эффекта. По ее словам, порядок обжалования указаний Банка России предусмотрен Кодексом административного судопроизводства: соответствующий документ может быть оспорен в Верховном суде РФ в течение трех месяцев с момента, когда гражданину или организации стало известно о нарушении их прав.