Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.
Плохая или хорошая
Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.
Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.
Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.
Кто и где хранит информацию о ваших кредитах
Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.
Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
- Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax.ru.
Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.
Узнаем место хранения
Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:
- портал Госуслуги;
- официальный сайт Центробанка РФ.
Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:
- Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
- Вводим в строке поиска запрос "Получение сведений из ЦККИ о БКИ" ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
- Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку "Услуги", заходим в раздел "Налоги и финансы", в нем заходим в подраздел "Сведения о бюро кредитных историй". После этого выбираем электронную услугу "Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история".
- Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
- В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
- Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
- Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью "Документы от Банка России". Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.
Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:
- Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www.cbr.ru.
- В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
- В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
- Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.
Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.
Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй
Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.
По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.
Запрос в НБКИ
Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:
- По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
- Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
- Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: ki@nbki.ru.
- Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
- Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.
Запрос в ОКБ
Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.
Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:
- Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
- Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
Запрос в бюро Эквифакс
Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).
Другие варианты получения отчета:
- Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
- Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)
Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории
Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.
Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.
Если банк не реагирует, обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.
Как улучшить свою кредитную историю
Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:
- заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
- вносите все платежи вовремя;
- каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.
Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.
Анастасия Федорченко
