Бизнесу - дорога: как развить своё дело, когда не хватает денег?

Зарегистрировать фирму, открыть расчётный счёт и начать работать — это ещё не бизнес. Это только цветочки. Куда сложнее вырастить ягодки — результаты этого дела. Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью развить свой бизнес, открыть в нём новые направления или расширить действующие. Но где взять деньги на это? Насколько дорого сейчас брать займы? Об этом расскажет Александр Кангро, исполнительный директор Фонда микрофинансирования НСО.

Деньги — бизнесу

— Александр Викторович, расскажите, пожалуйста, о вашей организации.

— Такие фонды микрофинансирования, как наш, есть в каждом регионе России. Они созданы в рамках государственной программы развития малого бизнеса и финансируются из федерального и областного бюджетов. Фонд Новосибирской области начал свою работу в сентябре 2010 года. За это время мы выдали 1051 заём на общую сумму 740 211 тыс. рублей. Сегодня в нашем распоряжении 600 млн рублей. Этой суммы более чем достаточно для того, чтобы выдавать в 2–3 раза больше займов, чем сейчас.

— В чём основные отличия между вашим фондом и банками?

— Во-первых, мы выдаём не кредиты, а займы, заключая с клиентом соответствующий договор. Во-вторых, мы, в отличие от банков, ограничены в размере и сроках выдаваемых сумм. Максимум, который мы можем предложить, — это заём до 1 млн рублей на срок до трёх лет. Ну и, наконец, процент, под который наш фонд выдаёт займы, существенно отличается от процентов банков. Мы предлагаем займы под 8,25% годовых для организаций, работающих в сфере материального производства, и 10% для предприятий отрасли торговли и услуг. При этом в расчёт берётся вид деятельности, указанный в налоговой декларации или выручка от которого составляет более 50% от общей прибыли.

— Кто может стать вашим клиентом?

— Любой субъект предпринимательства, зарегистрированный и работающий в Новосибирской области и сдавший хотя бы один налоговый отчёт. Всё, что нужно сделать потенциальному заёмщику, — это подать заявку на выдачу займа через наш сайт в Интернете. Мы рассматриваем её в течение суток и сообщаем клиенту своё предварительное решение. Далее мы просим его предоставить учредительные документы компании, налоговую декларацию, книгу доходов и расходов и бухгалтерский баланс. Если, изучив эти документы, мы видим, что перед нами легальная платёжеспособная организация, то назначается заседание экспертной комиссии, на котором мы принимаем окончательное решение о выдаче займа и определяем срок договора. В течение двух дней после заседания деньги поступят на расчётный счёт организации.

Заём под залог

— По каким причинам вы можете отказать в выдаче займа?

— Мы гарантированно откажем тем потенциальным заёмщикам, которые имеют просроченные кредиты в банках. Для нас это показатель неплатёжеспособности организации, и в таком случае мы не можем рисковать своими деньгами. Также мы не работаем с организациями, которые ведут игорный бизнес, занимаются оборотом подакцизных товаров или предоставляют адвокатские или нотариальные услуги.

— Каковы условия получения у вас займа?

— Основных условий у нас два: целевое расходование денежных средств и качественное обеспечение займа. Мы выдаём деньги конкретно на развитие бизнеса и просим у клиентов в течение месяца после получения суммы предоставить нам отчёт о том, куда и на что она была потрачена.

Второе обязательное требование — это обеспечение обязательства возврата долга в виде залога или поручительства. Для займов суммой менее 100 тыс. рублей одного поручительства будет достаточно. Поручителем может быть кто угодно, даже сам директор предприятия-заёмщика. А вот для займов от 100 тыс. до 1 млн рублей, помимо поручительства, требуется ещё и залог. Чаще всего мы берём в залог автомобиль директора компании или любого другого лица, сами оцениваем его стоимость и заключаем с клиентом дополнительный договор.

—Если клиент добросовестно выполнил все условия договора, вернул заём, может ли он повторно к вам обратиться в случае необходимости?

—Конечно. Наши клиенты могут получать займы неограниченное количество раз. Берите нужную вам сумму, возвращайте её в разумный срок и приходите за повторным займом. Мы не откажем, а вы улучшите бизнес, не разоряясь при этом на больших процентах.

Новосибирский областной фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Сокращённое наименование: Фонд микрофинансирования НСО,

г. Новосибирск, ул. Депутатская, д. 48, подъезд 2, этаж 6, офис 610. 

Телефон: 209-13-33 (многоканальный). www.microfund.ru

Условия микрофинансирования

Фонд предоставляет микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства на условиях возвратности, срочности и платности.

Предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства сферы материального производства, науки и научного обслуживания, здравоохранения и предоставления социальных услуг осуществляется в валюте Российской Федерации в размере до 1 млн рублей на срок до 36 месяцев по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день заключения договора микрозайма, но не более 10% годовых.

К сфере материального производства, науки и научного обслуживания, здравоохранения и предоставления социальных услуг отнесены следующие виды экономической деятельности (в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС, ред. 1)): 

• сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство;
• рыболовство, рыбоводство;
• добыча полезных ископаемых;
• обрабатывающие производства (кроме производства дистиллированных алкогольных напитков, этилового спирта из сброженных материалов, виноградного вина, сидра и прочих плодово-ягодных вин, прочих недистиллированных напитков и сброженных материалов, пива, табачных изделий);
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• научные исследования и разработки;
• деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
• деятельность в области здравоохранения и предоставления социальных услуг.

Размер микрозайма, предоставляемого каждому субъекту малого и среднего предпринимательства, составляет от 30 тысяч до 1 миллиона рублей включительно, а срок микрозайма — от 3 до 36 месяцев включительно.

Микрозаймы не предоставляются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства:

• являющимися кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашения о разделе продукции;
• осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
• осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу полезных ископаемых, за исключением общераспространённых полезных ископаемых;
• являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
• имеющим задолженность в бюджетную систему РФ и государственные внебюджетные фонды;
• в отношении которых ранее было принято решение о предоставлении микрозайма в соответствии с настоящими Правилами, и сроки микрозайма не истекли;
• с момента нарушения заёмщиками порядка и условий получения микрозайма, в том числе не обеспечившими целевое использование средств микрозайма, если прошло менее чем три года;

• не представившим документы, предусмотренные настоящими Правилами, или представившим недостоверные сведения и документы.

Фонд вправе предоставлять микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства в общем или специальном порядке.

В общем порядке правом на получение микрозаймов обладают субъекты малого и среднего предпринимательства, одновременно отвечающие следующим критериям:

• государственная регистрация и осуществление деятельности на территории Новосибирской области;
• отсутствие задолженности по налогам, сборам, взносам в бюджеты, бюджетную систему Российской Федерации или государственные внебюджетные фонды;
• отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам микрозайма, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями и Фондом на дату обращения за получением микрозайма;
• не находится в процедуре банкротства, в т.ч. наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением микрозайма;
• положительный финансовый результат деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства в соответствии с бухгалтерской отчетностью за последний отчетный период.

В специальном порядке рассматриваются заявки на получение беззалогового микрозайма до 50 тысяч рублей от индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, а также заявки на получение срочного микрозайма до 100 тысяч рублей. Правом на получение микрозаймов в специальном порядке обладают субъекты малого и среднего предпринимательства, отвечающие следующим критериям:

• государственная регистрация и осуществление деятельности на территории Новосибирской области;
• отсутствие задолженности по налогам, сборам, взносам в бюджеты, бюджетную систему Российской Федерации или государственные внебюджетные фонды;
• отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам микрозайма, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями и Фондом на дату обращения за получением микрозайма.

Начисление процентов осуществляется на фактический остаток основного долга по предоставленному микрозайму.

На правах рекламы