Эксперты «АиФ на Оби» обсудили основные тенденции на рынке ипотечного кредитования в Новосибирске. В ближайшее время стоимость кредитов может вырасти – Центробанк поднял ключевую ставку. Так что с оформлением ипотеки стоит поторопиться.
Ставки растут
– Спрос на жильё в кредит растёт или падает в последнее время?
Начальник экономического управления Сибирского ГУ Банка России Евгений Хацкевич: Спрос на ипотеку растёт. За семь месяцев 2018 года новосибирцы взяли жилищных кредитов на 36 млрд руб. Новосибирская область – лидер Сибирского федерального округа по объёмам ипотечного кредитования. За текущий год новосибирцы взяли в 1,7 раза больше кредитов, чем за прошлый. А в целом ипотечный кредитный портфель жителей региона на 1 августа 2018 года составляет 140 млрд руб. Для понимания: строительство одного многоквартирного дома в среднем обходится в один миллиард рублей. Таким образом, ипотечные кредиты жителей Новосибирской области позволили бы построить в общей сложности 140 новых домов.
Основная причина растущего спроса – комфортные ставки. Так, в начале 2017 г. ставка была 11,7%. В конце – 10%. Дальнейшее снижение замедлилось, в июле средняя ставка в регионе 9,6%.
На стоимость ипотеки влияет и динамика ключевой ставки, и высокая конкуренция между банками. В Новосибирской области 50 банков предоставляют услуги ипотечного кредитования. Если раньше ипотека составляла порядка 16% в кредитных портфелях банков, то сейчас каждый четвёртый выданный в кредит рубль – это ипотечный заём.
Заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова:
– За последний год рост объёма ипотечных кредитов составил 60–70 процентов. Хочу отметить и увеличение среднего чека по ипотеке – на 5–6%. Это говорит о том, что люди стали покупать более дорогие, то есть более просторные и комфортабельные квартиры.
Ипотека становится доступнее – думаю, с этим никто не станет спорить. Позитивную роль играют высокие технологии, взятые на вооружение участниками рынка, – возможность дистанционно подать заявку и оперативно получить ответ, система безопасных расчётов, электронная регистрация.
Управляющий филиалом банка Абсолют в Новосибирске Евгений Шеин: С начала 2018 года мы выдали 110% кредитов по отношению к аналогичному периоду предыдущего года. Средний чек в абсолютных цифрах вырос с 1 млн 600 тыс. руб. до двух миллионов. Самые востребованные – однокомнатные квартиры большой площади и двухкомнатные.
Управляющий директор по ипотеке ВТБ в СФО Виктория Ферле: Ипотека действительно становится одним из самых востребованных продуктов. По нашим подсчётам, к концу года количество выданных ипотечных кредитов в два раза превысит аналогичную цифру прошлого года.
Безусловно, играют роль и электронные сервисы, которые позволяют получить решение по кредиту буквально в течение нескольких минут.
Специалист отдела продаж Группы компаний «Sky Group» Олеся Воздвиженская: Сейчас 80% покупателей наших квартир – ипотечники. Хотя ещё несколько лет назад мы продавали в ипотеку едва ли 10% от всего дома. Причём люди стараются брать большие квартиры.
Начальник отдела продаж строительной компании «Новосибирский квартал» Лариса Неретина: Покупая жильё в ипотеку, люди понимают, что в этой квартире им жить долго. Поэтому подходят к выбору со всей ответственностью.
– Какова дальнейшая судьба ставок по ипотеке?
Евгений Хацкевич:
– В целом такое развитие ипотеки стало возможным благодаря политике Центробанка по таргетированию инфляции.
Сейчас ситуация остаётся стабильной, но такого явного снижения ставок, как в прошлом году, при сохранении текущих условий мы не ожидаем. С другой стороны, и значительного роста ставок на этом рынке мы не ждём, несмотря на то что недавно ЦБ поднял ключевую ставку до 7,5%. Главная причина такого решения – возросшие геополитические риски, ослабление курса рубля в августе и начале сентября. Плюс предстоящее повышение НДС. Всё это побудило ЦБ изменить инфляционный прогноз и констатировать, что нас ждёт временное ускорение инфляции. Увеличение ключевой ставки – превентивная мера, направленная на то, чтобы удержать стабильность на финансовом
рынке.
Ольга Коновалова: По словам председателя правления Сбербанка Германа Грефа, рост ставок по ипотеке возможен. Но даже если это произойдёт, то будет временной мерой до стабилизации ситуации на рынке.
Виктория Ферле: Пока что ставка неизменна и все бонусные программы сохранены.
Евгений Шеин: Период низких ставок по ипотеке заканчивается. Это очевидно. Долгосрочных прогнозов – в течение какого времени и на сколько процентных пунктов вырастет стоимость кредитов – думаю, сейчас никто не даст.
– А что будет с первоначальным взносом? Сейчас допускается нулевой первоначальный взнос.
Евгений Хацкевич: Для кредитов без первоначального взноса в 20% стоимости приобретаемого жилья Банк России повысил коэффициенты риска по резервам, которые банки обязаны создавать. Дело в том, что основная доля просроченных обязательств приходится на кредиты без первоначального взноса, когда клиенты не смогли продемонстрировать способность создавать сбережения. Этой мерой ЦБ намерен снизить риски по ипотечным кредитам. Случаи, когда ипотечные заёмщики, не рассчитав свои силы, лишаются квартир, вызывают негативный социальный резонанс.
Ольга Коновалова: Основная часть клиентов всё-таки правильно оценивает свои возможности и процент просрочки не превышает 1–1,5% .
Бытие определяет сознание
– Какие новые продукты и бонусы появились на рынке ипотечного кредитования в последнее время?
Виктория Ферле: Банки снижают ставки по кредитам для покупателей больших квартир. Например, при приобретении жилья площадью больше 65 кв. м ставка не 9,6%, а 8,9%.
Практически все предлагают бонусы зарплатным клиентам. На пониженные кредитные ставки могут рассчитывать и бюджетники.
Ольга Коновалова: Относительно новый продукт на рынке – гаражная ипотека. Это – кредит на машино-место на подземной парковке или бокс в капитальном гараже. Думаю, гаражная ипотека будет пользоваться спросом, так как машин становится всё больше.
Евгений Шеин: Большой популярностью пользуется услуга по кредитованию покупки залоговых квартир. Интерес клиентов в том, что сроки сделки при приобретении таких квартир значительно сокращаются.
– Ну а что предлагает рынок жилья?
Екатерина Зенина: Застройщики сейчас стремятся к тому, чтобы продавать не просто квадратные метры, но создавать атмосферу комфорта и уюта. Зайдите в микрорайон, где вы хотите приобрести квартиру, и обратите внимание на количество мам с колясками. Если их много, значит, людям здесь хорошо.
При строительстве новых жилых массивов важно уделять особое внимание доступности среды. Например, к проведению благоустройства жилмассива можно привлечь общественную организацию инвалидов, которая даст рекомендации, что можно улучшить. Следующий шаг – строительство квартир, адаптированных для инвалидов.
Лариса Неретина: Соглашусь с коллегами – вместе с квартирами мы продаём образ жизни.
Екатерина Зенина: Застройщики берут шефство над социальными объектами. Например, в школе № 45 шефы отремонтировали крыльцо, третий этаж, поддерживают в хорошем техническом состоянии начальную школу.
Семь раз проверь
– Как выбрать проверенного застройщика?
Лариса Неретина: Приехать, посмотреть, погулять по жилмассиву, пообщаться с людьми.
Олеся Воздвиженская: Не стоит покупать строящееся жильё через посредников. Как правило, именно посредники – всевозможные подрядчики и субподрядчики – выступают проводниками серых схем, в результате которых и появляются обманутые дольщики.
Екатерина Зенина: Сейчас всю информацию можно найти в Интернете: были ли у застройщика срывы сроков сдачи объектов, есть ли незавершёнка.
– Дайте советы, как правильно рассчитать свои возможности при оформлении ипотечного кредита?
Евгений Шеин: У меня есть житейский совет на этот счёт. Прежде чем взять ипотеку, попробуйте в течение двух–трёх месяцев просто откладывать сумму, эквивалентную ежемесячному ипотечному платежу. Это будет своеобразная тренировка. Ведь в один час отказаться от привычных трат – очень тяжело.
Виктория Ферле: Придя в банк, есть смысл обсудить возможность предоставления дополнительных документов, которые повысят вероятность положительного решения. Лучше заранее озвучить возможные риски.
Ольга Коновалова: В жизни случается разное. Любой человек может остаться без работы, заболеть. Но безвыходных ситуаций не бывает. Главное – не прятаться и не ждать, пока накопится огромный долг, а сразу прийти в банк и рассказать о проблемах.
В Новосибирске продали с молотка ипотечную квартиру задолжавшего мужчины 
Ипотека в Новосибирске может подорожать 
Ипотека в 3D. ГЖА.рф 
Ипотека в Новосибирске по выгодной ставке