1932

Крыша над головой. Как её обрести?

Без крыши над головой семья существовать не может. Государственная поддержка по программе семейной ипотеки сегодня становится самой реальной возможностью её обрести. Как такую поддержку получить?

Льготная ипотека и семейная: что изменилось?

В самое тяжёлое время пандемии в нашей стране были приняты меры поддержки людей. В том числе появилась программа льготной ипотеки - и сразу произошёл всплеск покупок квартир в новостройках. Сотни тысяч семей смогли таким образом решить свои жилищные проблемы.

Президент страны, судя по его выступлениям и инициативам особенно озабочен тем, чтобы поддержка от государства  прежде всего шла семьям с детьми. 

И это направление это было взято ещё задолго до пандемии – сначала решено было выплачивать материнский капитал, затем появились другие меры. В частности, с 2018 года - программа семейной ипотеки, распространявшаяся на семьи с 2 и более детьми или одним ребёнком-инвалидом.

Льготная ипотечная программа, давшая всплеск покупок квартир в новостройках, работала до 1 июля 2021 года. Но правительство продлило её и приурочило к этому изменение программы семейной ипотеки – в ней расширены некоторые условия. 

Итак, программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2022 года, но уже с более высокой ставкой – 7% годовых и максимальной суммой кредита – 3 млн рублей. Это значит, что Москва, Санкт-Петербург и другие крупные города практически выпали из неё. Да и объёмы средств, выделяемых на эту программу, существенно уменьшились.

А вот программа семейной ипотеки, продлённая до конца 2023 года, распространяется теперь и на семьи с одним ребёнком (если тот родился в период с 1 января 2018- го по 31 декабря 2022 года), в том числе если ребёнок усыновлён.

Здесь ставка меньше – 6% годовых, а размеры первоначального взноса и максимальной суммы кредита позволяют решить квартирный вопрос семьям по всей стране. 

Фото: ДОМ.РФ

«После расширения семейной ипотеки на первого ребёнка мы видим всплеск спроса на неё, который постоянно растёт. В целом она становится одним из драйверов ипотечного рынка, позволяя семьям с детьми улучшить жилищные условия и значительно сэкономить на ежемесячных платежах», - сообщил Виталий Мутко генеральный директор ДОМ.РФ, через который идёт господдержка. 

В августе выдано 8,7 тыс. в то время, как в августе 2020-го – 6,5 тыс. Увеличение – на 34%. А если сравнить со средними выдачами за 1-е полугодие двух лет, то прирост – 47%. По прогнозу Мутко, новые условия увеличат выдачу кредитов по программе семейной ипотеки более чем в 2 раза.

 «На наш взгляд, с точки зрения социальной справедливости это правильно, потому что семейная ипотека — более понятный, более конкретный и более целевой продукт», - считает директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.

Он ожидает, что объём выдачи ипотечных кредитов по итогам 2021 года может вырасти на 10% и достичь 5 трлн рублей.

Где узнать?

Как обычно, чем ближе проблема, тем больше вопросов возникает. Вот и в отношении семейной ипотеки у каждой семьи свои нюансы. 

Особенно часто спрашивают, какое жильё можно приобрести с помощью семейной ипотеки, в какие банки обратиться, можно ли получить кредит в рамках этой программы, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит.

К тому же помимо федеральных программ господдержки при покупке жилья во многих регионах имеются свои. Если посчитать все меры, федеральные и региональные, то их сегодня действует свыше 300. И часто нужно понимать, можно ли их сочетать друг с другом, а также разобраться, какую из программ выбрать. 

«Дом.РФ», будучи оператором федеральных программ господдержки, в апреле 2020 года создал консультационный центр, сотрудники которого помогают реальным и потенциальным участниками программ разбираться в нюансах. Они проконсультировали уже 3 млн человек. Это делается разными способами – в рамках сотрудничества с порталом госуслуг и МФЦ, через бесплатную круглосуточную «горячую линию»: 8-800-775-11-22. Но самый быстрый и удобный вариант – это портал спроси.дом.рф

В ходе консультаций людям рассказывают не просто об условиях программы, но и о банках – её участниках, самых выгодных ставках, дополнительных мерах поддержки, которыми можно воспользоваться при решении жилищного вопроса, а также о том, как с их помощью сэкономить.

На портал ежемесячно обращаются более 500 тыс. человек. Там имеются ответы на популярные вопросы, рассматриваются свыше 300 жизненных ситуаций и даются рекомендации по каждой из них. Причём они касаются не только госпрограмм, но и других связанных с жильём вопросов – получения налоговых вычетов, продажи квартиры, аренды, оформления наследства и дарения и пр. 

«Из обращений граждан мы видим, что люди живо интересуются условиями семейной ипотеки, - говорит директор консультационного центра Михаил Ковалев. – Она действительно сочетается с другими федеральными и региональными мерами поддержки, которые в совокупности позволяют сэкономить на ипотеке сотни тысяч рублей. Их полный перечень мы собрали в специальном сервисе «Каталог программ» на сайте спроси.дом.рф.» 

Кроме того, по его словам, популярны вопросы об использовании материнского капитала, способах рефинансирования кредита и снижения платёжной нагрузки, получении налоговых вычетов, а также о самых выгодных предложениях банков по ипотеке. 

Помимо «Каталога программ» есть и другие полезные сервисы. С помощью ипотечного калькулятора можно понять, какой будет выгода при рефинансировании кредита. Оценщик стоимости жилья выдаёт его ориентировочную стоимость, среднюю стоимость 1 кв. м и характеристику дома, где находится квартира. А сервис по проверке новостроек позволяет следить за ходом строительства и проверить надёжность застройщика. 

Почему это выгодно?

Итак, мер господдержки при решении жилищного вопроса много. Но самая популярная - программа семейной ипотеки.  

С момента запуска программы семейной ипотеки ею воспользовались свыше 180 тыс. семей. Теперь правительство более чем в 2 раза (до 1,7 трлн рублей) увеличило лимит средств на выдачу кредитов. Предполагается, что за 2,5 года программой смогут воспользоваться порядка 450 тыс. семей. Такой интерес объясняется её очевидными преимуществами.

Во-первых, процентная ставка: 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Действует она в течение всего срока займа.

Во-вторых, первоначальный взнос: 15% стоимости квартиры.

В-третьих, максимальные суммы кредита, соответствующие средней стоимости новостроек. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн.

Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки жилья на первичном рынке. То есть приобрести квартиру в новостройке, строящемся жилом комплексе или новый частный дом с земельным участком. И обязательно продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик. 

Кроме того, кредит выдадут и для строительства индивидуального жилого дома, а также для покупки земельного участка и дальнейшего строительства дома на нём. Важно только, чтобы все работы проводились по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

А на Дальнем Востоке можно купить жильё даже на вторичном рынке у физических лиц, если оно на селе.

Эта программа позволяет также рефинансировать оформленные ранее жилищные кредиты – если цели старого кредита соответствуют её условиям и если остаток основного долга по новому кредиту не превышает установленных для регионов максимальных сумм. 

Остальные условия старого кредита, поясняют в «Дом.РФ», можно привести в соответствие требованиям программы, если заключить дополнительное соглашение. 

Не случайно в программе семейной ипотеки уже участвуют свыше 50 банков, которые конкурируют между собой, предлагая условия попривлекательнее. И в реальности кредит можно взять по ставке меньшей, чем заявлена в госпрограмме.

«К примеру, наш банк предлагает кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 4,4% годовых, кредит на строительство дома – по ставке от 4,7%, а рефинансирование взятых в других банках кредитов – по ставке от 5%. Сегодня это самое выгодное предложение на рынке», - рассказывает Евгений Шитиков.

По его данным, с введением новых условий спрос на семейную ипотеку вырос более чем в 2 раза. Если в июне поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд рублей, то в июле — свыше 2,8 тыс. на 10 млрд. 

Инфографика 

Какую экономию семейному бюджету дают госпрограммы?

Сравним семейные траты на ипотеку без мер поддержки и с ними, если размер кредита – 4 млн руб., срок кредита – 20 лет.

Фото: ДОМ.РФ

Итого: совокупная экономия на % - 1,9 млн руб. Уменьшение общей суммы выплат – на 1,1 млн руб.

КСТАТИ

Новосибирск: субсидия на первоначальный взнос

Новосибирская областная программа поддержки ипотечников – пример, когда региональная программа удачно сочетается с федеральными и может давать дополнительный плюс.

Заходим на портал спроси.дом.рф и выясняем условия.

По этой программе субсидии в размере 150 тыс. руб. на оплату части первоначального взноса за ипотеку могут получить молодые бюджетники. Ими могут быть медработники, педагоги и учителя, а также государственные, краевые и муниципальные служащие. Обязательное условие – заёмщику должно быть менее 35 лет.

Оставить комментарий (0)
Загрузка...

Топ-5 читаемых

Самое интересное в регионах