Жители Новосибирска, которые примут участие в программе долгосрочных сбережений, смогут получить от государства свыше 400 000 рублей. Рассказываем про ее нюансы.
С программой долгосрочных сбережений новосибирцы могут создать финансовый резерв. Его целью может быть как образование и улучшение жилищных условий, так и будущее детей или открытие своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Дополнительные деньги от государства на личные сбережения
Новосибирцы могут копить с ПДС с софинансированием от государства. Рассчитывать размер такой доплаты будут индивидуально: каждый житель региона может получить строго 36000 рублей в год. Такая господдержка действует первые десять лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах жителей Новосибирска может оказаться до 360000 рублей. Начислять софинансирование будут по формулам.
Первая: один к одному. На 1000 рублей личных пополнений прибавят ещё столько же от государства. Она будет работать для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 000 рублей в месяц. Доступный максимум – 36 000 рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 000 рублей в месяц.
Вторая: один к двум. На 2000 рублей поступит 1000 рублей софинансирования. Действует для участников с доходами от 80 000 до 150 000 рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 000 рублей ежемесячно в течение года.
Третья: один к четырем. На 4000 рублей участника добавят 1000 рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 000 рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 000, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 000 рублей ежемесячно.
Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 000 рублей за календарный год.
Забыли пополнить программу в этом месяце? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 000 рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 000 рублей в месяц, для получения 36 000 рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые преимущества программы
Все участники программы долгосрочных сбережений, живущие в Новосибирске, смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, при ставке 15% - до 60 000 рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, а при ставке 22% – до 88 000 рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Новосибирска. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Подчеркнём, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счет средств накопительной пенсии?
Жители Новосибирска при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 000 рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Первая: усилится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Предусмотрена гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая: появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение, нужно лишь предоставить подтверждающие документы. Точно так же сработает и при потере кормильца.
Третья: получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если новосибирец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Четвертая: можно будет самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины - с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая: передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Новосибирска, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа, которые человек успел заработать.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, новосибирцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Новосибирцам, которые хранят средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ доступная выгодная акция. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1000 бонусов Спасибо.
Для начала, нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Далее, оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
И после этого получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 000 рублей.
Доход без рисков и волнений
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2000 рублей, через пять лет на счёте не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами.
Можно снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих документов. А через 15 лет участия - на любую цель.
Также можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Есть возможность получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты окажется меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Доверие к программе
Программа долгосрочных сбережений надёжный инструмент, чтобы жителям Новосибирска откладывать на любые цели. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Жители Новосибирска уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 года в Новосибирской области заключили 25 000 договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. По итогам почти 11 месяцев 2024 года жители региона пополнили ПДС-счета почти на 500 млн рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году прирастёт софинансированием. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
В итоге за 15 лет участия в программе новосибирцы могут получить до 430 200 рублей от государства. Такая сумма включает до 360 000 рублей софинансирования, а также возврат налога по ставке 13% - 70 200 рублей при взносах 36 000 рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 000 рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 000 рублей в месяц.
Как новосибирцам вступить в программу долгосрочных сбережений?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
Информация о рекламодателе: На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
Erid: 2W5zFH1igzt
