Кемеровчанка Анастасия Абросимова поведала журналистам «АиФ–Сибирь» свою кредитную историю. Женщина решила взять взаймы у известного крупного банка. Ей отказали без объяснения причин. Но потом… «Они предложили помощь в получении кредита. Услуга стоила 5500 рублей. В итоге всё равно отказали. Разве это не обман, не мошенничество? – вопрошает в своём письме Анастасия Абросимова. – Какими только путями не загоняют народ в кабалу. Неужели это – законное правило банка?»
Искусно маскируются
Мы обратились в пресс-службу Сибирского управления Центрального банка Российской Федерации с вопросом, действительно ли подобным образом действуют банки?
«Вероятнее всего женщина попала в финансовую пирамиду» – ответили нам. Мошенники изобретательны, они маскируются под разные организации. Некоторые из них «охотятся» как раз на людей, которые либо из-за плохой кредитной истории не могут получить в банке кредит, либо не могут выплачивать уже существующий.
Пирамида маскируется под микрофинансовую организацию или даже банк, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Они предлагают помощь, если вам отказали в банке.
Как распознать?
Самое первое, на что нужно обратить внимание, – отсутствие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, её лучше перепроверить – сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового
рынка.
Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя – вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами мошенники:
Организация активно рекламируется и публично обещает стопроцентную гарантию успеха. Такие заявления запрещены.
Из договора непонятно, несёт ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдёт не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несёт. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
Вас просят приводить новых клиентов – это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Никто ничего не получит
Начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев:
– Человеку предлагают внести всего 20% от той суммы, которую он хочет взять в кредит. Остальное – якобы за счёт фирмы, точнее за счёт новых клиентов. В итоге никто, кроме организаторов пирамиды, ничего не получает. Ещё один вариант, который предлагают мошенники, – рефинансирование кредита. Принцип тот же – человек вносит 30% от суммы кредита, остальное обещает оплатить фирма за счёт новых должников. В результате должники остаются с непогашенным кредитом и теряют ещё больше денег.
82 пирамиды
С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет-проектов, 5 – потребительских обществ, 2 – действовали как индивидуальные предприниматели и 1 – в форме акционерного общества.
Смотрите также:
- Мошеннические схемы. Кто становится жертвами финансовых пирамид? →
- Рискуют все. Кого и как обманывают с помощью IT-технологий →
- Как исправить свою кредитную историю →