Банковские вклады. Как правильно выбрать и получить максимальную выгоду

Пока одни граждане предпочитают держать деньги дома, другие подходят к вопросу накопления с умом и при этом умудряются заметно приумножить свой капитал.

Тем более банки сегодня предлагают большой выбор продуктов. Главное – разобраться и понять: как получить максимальную выгоду.

Безопасные вклады

По данным Сибирского ГУ ЦБ, на 1 октября 2018 года  жители Сибири разместили на депозитах в банках порядка 3 трлн рублей, при этом сумма вкладов в течение года постоянно увеличивалась. Например, с января общий объём вырос на 3,8%, за исключением сентября, когда многие граждане забирали свои средства из банков.

«Резкий отток в сентябре произошёл по нескольким причинам, – сказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ ЦБ Марина Асаралиева. – В первую очередь из-за падения доходов вкладчиков, снижения ставок по депозитам, а также по причине переоценки валютных вкладов».

Но после сентябрьского спада уже в следующем месяцев россияне вновь понесли свои кровные в банки. Например, сейчас на вкладах жителей нашей страны уже скопилось свыше 27 трлн рублей.

«Раньше в семье копили деньги по старинке, просто откладывали определённые суммы в отдельный кошелёк в шкафу, – рассказала Алёна Петрова из Новосибирска. – Но недавно друзья посоветовали обратиться в финансовую организацию, чтобы обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Когда выбирали, где откроем вклад, в первую очередь обращали внимание на то, чтобы банк был государственный или с участием государства. Кроме того, внимательно изучали условия вкладов».

Эксперты советуют доверять свои деньги только проверенным банкам. Прежде всего необходимо убедиться, что финансовое учреждение участвует в системе страхования вкладов. В противном случае вкладчик может лишиться своих денег, если выбранный банк неожиданно останется без лицензии.

Кроме того, в случае понижения ключевой ставки проценты по вкладам будут тоже уменьшаться. Поэтому чтобы «закрепить» размер ставки по депозиту на одном уровне, специалисты рекомендуют открывать его на длительный период – как минимум на полгода.

А ещё не следует снимать деньги с депозита раньше времени. Потому что в таком случае банки могут значительно снизить ставку. И наконец, вкладчикам следует обращать внимание на особые условия, которые банки порой предлагают пенсионерам и другим льготным категориям лиц. Таким образом можно получить определённые преимущества в виде повышенных депозитных ставок и т. д.

И класть, и снимать деньги

Тем, кто предпочитает распоряжаться своими средствами и одновременно приумножать их, многие банки предлагают открывать накопительные или сберегательные счета. Это своего рода симбиоз текущего счета и депозита. С помощью этих продуктов вкладчик имеет возможность свободно тратить деньги со счёта, при этом на остаток получает доход.

Кстати, такой счёт действует бессрочно, а закрыть его можно в любой момент без потери начисленных процентов. Размещённые там средства в размере до 1,4 млн руб. застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов), а это спасает вкладчика от потери своих денежных средств.

Такой продукт, как правило, интересен физическим лицам потому, что владелец счёта может в любое время и класть, и снимать деньги. Кроме того, можно самим рассчитывать доход с помощью онлайн-калькулятора, а также делать перерасчёт процентов.

Сегодня банки развивают линейки сберегательных вкладов, запускают доходные карты и накопительные счета. Как объясняют специалисты, всё это для того, чтобы снижать стоимость пассивов и риски.