Ипотека в Новосибирске – драйвер роста финансового и строительного рынков

Управляющий ВТБ в Новосибирской области вице-президент Станислав Могильников рассказал об основных трендах на рынке ипотечного кредитования.

Ставки снижены

– Станислав Александрович, расскажите, как в регионе обстоит ситуация с выдачей ипотечных кредитов?

– В Новосибирской области на долю банка сегодня приходится около 40% регионального рынка ипотечного кредитования. Востребованность и доступность кредитов растёт на фоне общего замедления ипотечного рынка в России. И ипотека остаётся стратегически важным продуктом и одним из драйверов роста. Так, за полгода новосибирцы оформили в ВТБ более 5,7 тысячи ипотечных кредитов на сумму 11,8 млрд рублей. Это на 30% больше по объёму и на 21% больше по количеству, чем за первое полугодие 2018 года.

Необходимо отметить важность финансовой доступности улучшения жилищных условий для россиян. Мы последовательно снижаем ипотечные ставки. Кроме того, на дополнительные скидки, как правило, могут рассчитывать заёмщики, получающие ежемесячные зачисления на счёт. Максимально выгодные ценовые параметры доступны при покупке больших по площади квартир – свыше 100 квадратных метров.

– Какое жильё сейчас пользуется популярностью у жителей Новосибирской области?

– С ростом количества выдаваемых ипотечных кредитов меняются и характеристики приобретаемого жилья. Жители региона всё больше отдают предпочтение просторным квартирам, предъявляя более высокие требования к качеству жилья и инфраструктуре. Так, по итогам полугодия средний размер кредита в нашем банке с начала года вырос на 10% и составил 2,1 млн руб. К слову, берут ипотеку сибиряки в основном на 10–15 лет, но погашают досрочно – за 5–6 лет. Мы искренне рады, что наблюдаем такую восходящую динамику в обеспечении жильём наших земляков.

– На каком уровне сегодня базовые ставки по ипотечным кредитам с господдержкой для семей с детьми?

– По данным ВТБ по итогам полугодия Новосибирская область вошла в топ-5 регионов по популярности льготной ипотеки. При этом средняя сумма кредита составила
2,6 млн рублей. Базовая ставка по ипотечным кредитам с  господдержкой для семей с детьми, установленная постановлением Правительства РФ, составляет 6% годовых на весь срок кредитования. При этом оформить такой кредит или рефинансировать имеющийся можно и по более низкой ставке..

После того как условия ипотечных программ с государственной поддержкой улучшились, спрос на такие продукты начал увеличиваться. В будущем можно ожидать, что благодаря комфортным ставкам и привлекательным условиям спрос на такую ипотеку продолжит расти.

Сложное – просто

– Каковы прогнозы ипотечного рынка в регионе на ближайшее будущее?

– Мы полагаем, что в этом сегменте по-прежнему остаётся значительный потенциал. Вероятно, в будущем популярность ипотеки будет продолжать расти, а ставки плавно снижаться.

– Сложно ли будет покупателям строящегося жилья оформить ипотеку в связи с новым законодательством?

– С 1 июля 2019 года все покупатели нового строящегося жилья открывают счета эскроу. Этот процесс успешно стартовал и будет дополнительно защищать клиентов, так как застройщик получит деньги покупателя только после полной сдачи объекта. Как и прежде, сначала необходимо заключить договор долевого участия на интересующий объект. После этого застройщик передаёт информацию в банк, а покупатель квартиры приходит в отделение банка с паспортом и заключённым договором. Вся процедура проходит в его присутствии и занимает несколько минут. Открыть счёт эскроу можно бесплатно. В ближайшем будущем новосибирцы смогут выполнять эту процедуру дистанционно.

– Как вы считаете, какие инструменты позволяют делать кредиты ещё более доступными для населения?

– Ипотечные и потребительские кредиты становятся всё более доступными благодаря общему тренду на рынке финансовых услуг – развитию цифровых каналов обслуживания и совершенствованию качества сервиса. Не так давно был запущен сервис подбора квартир в ипотеку с помощью очков виртуальной реальности: потенциальный покупатель может посмотреть квартиру в жилом комплексе у аккредитованных застройщиков и получить консультацию по кредиту. В первую очередь это позволяет, не выезжая за пределы своего региона, определиться с покупкой квартиры в другом городе. Сейчас сервис в качестве пилота запущен в Москве, Якутске и Красноярске. В перспективе он будет тиражирован и на Новосибирск.

Один из трендов сегодняшнего дня – активное развитие жилищной экосистемы, в которой для клиента будут доступны многие сервисы, смежные не только с покупкой, но и с обслуживанием жилья. Экосистема предполагает полностью цифровой процесс поиска объекта с услугами риелтора, покупки, продажи или сдачи в аренду.

Перед нами стоит задача не просто автоматизировать процессы, перевести их в «цифру». Необходимо обеспечить для клиента максимально удобное и доступное обслуживание. Мы становимся для клиентов больше чем банком. Важно сопровождать наших клиентов в новом цифровом мире, интегрировать наши сервисы в повседневную жизнь, предвосхищать ожидания, быть динамичными и полезными клиентам.

Для регионов России максимальная сумма займа по ипотеке с господдержкой составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта, возможный срок кредитования – до 30 лет. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жильё, но обязательное условие в том, что приобретать его нужно у юридического лица. Ставка по программе для жителей Новосибирской области не может превышать 6% годовых на весь срок выплаты кредита.