Не тот полис. Растут цены на ОСАГО из-за новосибирских страховых мошенников

Аналитика НАФИ показала: в 2024 году в стране увеличилось число регионов, где стоимость ОСАГО выше средней по стране. На этот фактор влияют как доходы населения, так и аварийность в зависимости от региона. Кроме того, свою лепту в стоимость вносят и страховые мошенники из Новосибирской области.                                              

Этот регион единственный вошел одновременно в топ двух рейтингов — самых высоких цен на ОСАГО и самых проблемных с точки зрения мошенничества субъектов. Это означает, что, наравне с другими факторами, высокий уровень мошенничества в Новосибирской области оказывает влияние на рост стоимости ОСАГО в целом по стране.

Сумма убытков, заявленных мошенниками, стала выше на 20%. ОСАГО же продолжает хранить статус одного из самых проблемных сегментов. Отмечается, что на его долю приходится 90% заявлений. 

Стоимость страховки складывается из базового коэффициента - он рассчитывается персонально для водителя (стаж, аварийность и др.). Затем его умножают на несколько коэффициентов, включая территориальный. В результате полис ОСАГО с поправкой на регион должен обходиться добросовестному и аккуратному водителю выгоднее, чем менее ответственным автовладельцам.

Наиболее проблемные регионы по федеральным округам:

• Центральный федеральный округ – Смоленская область,
• Северо-Западный федеральный округ – Ненецкий автономный округ,
• Южный федеральный округ – Краснодарский край,
• Северо-Кавказский федеральный округ – Республика Ингушетия, 
• Приволжский федеральный округ – Ульяновская область,
• Уральский федеральный округ – Челябинская область,
• Сибирский федеральный округ – Новосибирская область,
• Дальневосточный федеральный округ – Приморский край.

Факторы, которые объяснят разницу стоимости полиса в регионах, следующие:

• У населения больше доход - например, это связано с тем, что хорошо зарабатывающие люди могут приобретать более мощные автомобили, также сюда приезжает молодежь, увеличивая долю молодых водителей. 
• Повышенная аварийность: чем чаще происходят аварии, тем больше тратят страховщики на возмещение ущерба. Соответственно, свои риски они закладывают в тариф. 

Повышенная активность мошенников: все свои риски, включая и те, что возникают от их действий, страховщики закладывают в стоимость полиса. 

Высокая доля мошенничества в регионе должна влиять на стоимость страховки в этом же субъекте. В то же время в 6 из 8 «проблемных» в целом по России регионов средняя страховая премия оказалась ниже, чем в среднем по стране. Например, при общем по России значении 7,6 тысячи рублей в Республике Ингушетия – 6,1 тысячи, в Смоленской области – 6,4 тысячи, в Северной Осетии – 6,7 тысячи.