Теперь, если у пенсионеров недостаточно средств на достойную жизнь, они могут улучшить свое финансовое положение, получив заем под залог своей квартиры. Каковы условия программы? В чем ее отличие от механизма пожизненной ренты? И какие есть минусы?
Как «прожить» свою квартиру
Чтобы принять участие в программе, заемщик должен быть старше 60 лет и иметь собственную квартиру. Причем жилье должно находиться в многоэтажном доме (не менее трех этажей) и располагаться в населенном пункте, в котором проживает не менее 500 тысяч человек. Кроме того, дом должен быть не старше 1965 года. За участие в обратной ипотеке заимодатель будет списывать 9% годовых от суммы итогового займа. После смерти заемщика наследники могут забрать невыбранные им деньги. Также у них есть возможность погасить задолженность перед кредитором и стать собственниками квартиры.
«Проживать» свою квартиру можно двумя способами: получать ежемесячную финансовую поддержку в течение 10 лет или разовый платеж в размере 70% от стоимости жилья. В среднем ежемесячный размер выплаты может составить 1,5 - 2 пенсии.
На обратную ипотеку не могут претендовать старики, имеющие недееспособных наследников или иждивенцев (несовершеннолетние дети и внуки, дети-инвалиды), поскольку в таком случае кредитор после смерти заемщика не сможет потребовать реализации заложенной квартиры.
- Этот ипотечный продукт был разработан Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) по поручению правительства РФ, - говорит Сергей КАЛИНИН, директор по развитию АРИЖК. - Ключевое условие этой сделки: заемщик сохраняет право собственности на свое жилье.
В этом заключается главное отличие обратной ипотеки от механизма пожизненной ренты, где заемщик теряет право собственности на недвижимость. В пожизненной ренте жилье переоформляется на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца. Получается, в этом случае новому собственнику выгодно, чтобы бывший владелец побыстрее отошел в мир иной. В обратной ипотеке интересы заемщика и кредитора совпадают. У заемщика остается право собственности и проживания, а значит, кредитор может претендовать только на выданную сумму займа и проценты, а все остальное отдаст наследникам. Выходит, чем дольше заемщик проживет, тем больше процентов получит кредитор.
Подводные камни
Новый проект чиновники называют скорее социальным, чем коммерческим. Дескать, дома, под которые выдаются деньги, с каждым годом стареют и падают в цене. Значит, государство практически не получает никакой выгоды.
Однако многие аналитики и юристы придерживаются другой точки зрения. По их мнению, обратная ипотека государству еще как выгодна: вместо высокого уровня пенсионного обеспечения пожилым людям предлагают искать дополнительные источники дохода за счет своей квартиры, которая потом достанется государству (если наследники не смогут погасить заем, который взял их родственник).
- На мой взгляд, подобные проекты вбивают большой клин между поколениями: лишь немногие молодые люди могут позволить себе покупку недвижимости и надеются получить жилье хотя бы в наследство. А теперь их бабушкам и дедушкам предлагают улучшить финансовое положение за счет своих квартир. В итоге молодежь не только не получит жилье, но еще и будет вынуждена рассчитываться с долгами. По сути, наследникам предлагают выкупать квартиру родственников обратно. А такой возможности у них, скорее всего, не будет, - говорит Александр ЕВДОКИМОВ, директор по ипотечному кредитованию риелторской компании «Сибакадемстрой Недвижимость». - Кроме того, суммы выплат, которые прописаны в условиях обратной ипотеки, вызывают недоумение. Так, за двухкомнатную хрущевку пожилому человеку будут выплачивать всего 1,5–2 пенсии. Не такие уж это великие деньги, чтобы потом распрощаться с жильем.
Смотрите также:
- Завтра будет лучше, чем вчера: на рынке жилья наблюдается отложенный спрос →
- Квартирный ответ Новосибирска →
- Купить технику стало проще →