Квартира в кредит. Что будет с рынком ипотечного кредитования?

Совет экспертов: 

1. Дарья МАРТЫНОВА, начальник Центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала Акционерного коммерческого банка ОАО "Банк Москвы";
2. Елена ГААЛЬ, руководитель направления ипотечного кредитования банка «Акцепт»;
3. Екатерина ХМЕЛЕВСКИХ, начальник отдела по работе с партнёрами филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новосибирске;
4. Евгения ГРЕЧИХИНА, начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный».

Покупка жилья в кредит для многих — единственный способ обрести собственную крышу над головой. Что будет с рынком ипотечного кредитования — рассуждали эксперты «АиФ на Оби» за круглым столом.

Капитал — в детской кроватке

Любые кризисные явления в экономике делают кредиты, в том числе ипотечные, менее доступными. Как следствие, возрастает необходимость участия государства в поддержке участников рынка. Какие социальные программы для повышения доступности ипотечных кредитов существуют в нашем регионе?

Е. Гааль: — На текущий момент в регионе действует военная ипотека, а также программа кредитования молодых учителей. Материнский (семейный) капитал также является хорошей государственной поддержкой для тех, кто стремится улучшить жилищные условия. Это замечательная возможность для молодой семьи начать жить отдельно.

Каким образом можно использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит?

Е. Гааль: — Законодательство даёт возможность использовать материнский капитал как в качестве первоначального взноса для приобретения жилья на вторичном или первичном рынке, так и для гашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Е. Хмелевская: — Материнский капитал можно использовать тремя способами: на уплату первоначального взноса; увеличить сумму кредита на величину материнского капитала; направить материнский капитал на погашение процентов по кредиту. Самая популярная форма использования материнского капитала — на уплату первоначального взноса и увеличение лимита кредитования.

Е. Гречихина: — Своевременными и актуальными стали внесённые недавно поправки в законодательство о материнском капитале, позволяющие использовать его на покупку жилья, не дожидаясь, когда ребёнку исполнится три года. Раньше распорядиться семейным капиталом родители могли только по достижении ребёнком трёх лет.

Право на льготы

Многие боятся брать ипотеку, потому что это долгосрочный кредит. Ведь никто не может предсказать будущее. Существуют ли механизмы досрочного погашения ипотечных кредитов?

Е. Гааль: — Для полного досрочного или частичного досрочного погашения ипотечного кредита можно опять же использовать материнский капитал. При частичном досрочном погашении кредита клиент на своё усмотрение может либо сократить срок кредита и оставить платёж неизменным, либо наоборот — сохранить срок, но сократить платёж.

Возможность погашения ипотечного кредита дифференцированными платежами, то есть уменьшающимися каждый месяц, существенно снижает итоговую переплату по кредиту.

Е. Хмелевская: — В большинстве банков досрочное гашение кредитов возможно без комиссий и мораториев, нет ограничений по минимальной сумме платежа, направленной на досрочное гашение сверх платежа по графику.

Процедура простая: клиент приходит в банк, пишет заявление о досрочном гашении всего кредита или его части и вносит деньги на счёт. Не позднее следующего рабочего дня произойдёт полное гашение кредита. Частичное досрочное гашение пойдёт в дату планового платежа.

Сегодня в банках существуют различные сервисы. Например, интернет-банкинг. Он позволяет клиенту не тратить время на посещение банка и оформление заявлений, а через Интернет проводить финансовые операции в режиме реального времени.

Кто может рассчитывать на льготные процентные ставки по ипотечным кредитам?

Е. Гааль: — Как правило, на льготные процентные ставки по ипотеке могут рассчитывать постоянные клиенты банков — заёмщики, зарплатники. Кроме того, с них не взимается комиссия за оформление документов.

Е. Хмелевская: — В некоторых банках льготы предусмотрены не только для клиентов, но и для партнёров (агентства недвижимости, застройщики). 

Мнение эксперта.

Ипотека по госпрограмме

Слышали, что Банк Москвы работает по льготной ипотеке. Как подать заявку на этот вид кредитования?

Семья Арефьевых, г. Новосибирск

 Отвечает Дарья МАРТЫНОВА, начальник Центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала Акционерного коммерческого банка ОАО "Банк Москвы": «По принятой госпрограмме наши клиенты могут получить ипотеку на покупку жилья от застройщиков под льготный процент – 12% годовых. Подать заявку на получение такой льготной ипотеки можно уже сегодня в нашем Ипотечном центре на ул. Гоголя, 9.

В программе оговорено, что сумма первоначального взноса, то есть собственных средств, на приобретаемую жилплощадь, должна быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья, а сумма займа – не превышать 3 млн рублей. Такой льготный кредит выдается на срок до 30 лет и не исключает возможности его досрочного погашения. Для многих молодых семей немаловажным становится и то, что материнский капитал можно использовать как часть для первоначального взноса, так и на погашение ипотечной задолженности. 

Под столь долгожданную всеми программу субсидирования ставки попадают новостройки, то есть приобрести квартиру можно будет только у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков и по договору долевого участия, и по переуступке прав требования. В течение года Банк Москвы планирует выдать порядка 20 млрд рублей в рамках программы государственного субсидирования ипотеки. 

Смотрите также:

• Стартовала акция Сбербанка «2012»: специальные условия по жилищному кредитованию →
• Мечты сбываются. В Новосибирске работает новая пенсионная программа. →
• Банк «Уралсиб» предлагает кредит «Офицерский» →