Микрофинансовые организации, далеко не всегда официально зарегистрированные и действующие в полном соответствии с буквой закона, ссужают гражданам небольшие суммы под… 732% годовых. Недостатка в желающих перехватить деньжат до зарплаты под бешеный процент серые ростовщики не испытывают. Поэтому и конторы, предлагающие эти финансовые услуги, множатся как грибы.
Занять до зарплаты
В 2010 году в Новосибирске официальный реестр микрофинансовых организаций состоял всего из 11 наименований. Сегодня компаний, выдающих гражданам «быстрые» деньги, несколько сотен. Едва ли не в любом крупном магазине можно протянуть в окошечко паспорт и через несколько минут получить несколько тысяч, недостающих для того, чтобы сделать спонтанную покупку. Кредитная ставка - 2-3% в день. Кажется, это немного. Однако в большинстве договоров, которые микрофинансовые организации предлагают заемщикам, мелким шрифтом под звездочкой написано, что в случае просрочки платежа проценты возрастают многократно.
По словам начальника ЭБ и ПК отдела полиции № 8 «Кировский» подполковника полиции Евгения ЕКИМЕНКО, на сегодняшний день в одном только Кировском отделе рассматривается 1,5 тысячи заявлений, где фабула - конфликт между гражданами и финансовыми организациями. Суть большинства таких заявлений Евгений Екименко пояснил на примере одного гражданина, который взял кредит на пять тысяч рублей, вовремя не вернул его и теперь должен… 164 тысячи рублей. Гражданин считает, что его обманули. Однако вряд ли Фемида присвоит ему статус потерпевшего.
Главный специалист-эксперт отдела по защите прав потребителей управления Роспотребнадзора по НСО Юлия РАХМАНОВА отмечает, что очень часто клиентами таких организаций становятся финансово безграмотные люди, которые, во-первых, не утруждают себя изучением условий договоров, во-вторых, не отдают себе отчета в том, что, взяв кредит под 732% годовых, они рискуют попасть в финансовую кабалу.
Главный специалист комитета по защите прав потребителей мэрии Новосибирска Александр БЕРИЛЛО добавляет: общественная опасность серых ростовщиков в том, что к их услугам, как правило, обращаются люди небогатые, которые тем самым обрекают себя на еще большую бедность. Но порой у них просто нет выхода.
- Для того чтобы собрать ребенка в школу, требуется как минимум 10–15 тысяч рублей. Между тем многие жители нашего города зарабатывают меньше 10 тысяч в месяц. Что делать матери? Идти за кредитом. Скорее всего, она понимает, что это кабала. Но ведь не отправишь ребенка в школу без учебников, тетрадок и босиком, - говорит Александр Николаевич.
Мнение Александра Берилло совпадает с мнением экспертов, считающих, что серое ростовщичество расцветает буйным цветом на почве финансовой нестабильности и всеобщей бедности, когда доходы населения столь низки, что их не хватает даже на то, чтобы прожить «от зарплаты до зарплаты». Впрочем, сами серые ростовщики утверждают, что их целевая аудитория - вовсе не многодетные матери, покупающие в кредит школьную форму, а классические шопоголики, большинство которых - студенты, находящиеся на попечении родителей, и молодые женщины со средним достатком.
Лучше жить по средствам
Между тем процент невозвратов подобных кредитов составляет 5–6%. И в этих случаях кредиторы обращаются к помощи коллекторских агентств. Деятельность последних нередко попадает в поле зрения правоохранительных органов. Например, в 2011 году в Новосибирске коллекторы пытались вынудить семью, не вернувшую кредит, продать дом. Должники обратились в суд, коллекторов наказали, жилье удалось сохранить. Тем не менее деятельность агентств по выбиванию долгов как таковая законом не запрещена.
- За рамки правового поля выходят те случаи, когда коллекторы похищают людей, незаконно проникают в жилище, забирают имущество, - объясняет Евгений Екименко. - Остальные действия, такие как звонки по ночам, письма — напоминания о долге, визиты в любое время дня и ночи, не являются преступлением. Несколько лет назад на федеральном уровне поднимался вопрос о запрете коллекторской деятельности. Единственным результатом этого обсуждения стал запрет на продажу долга без согласия должника. Возвращаясь непосредственно к теме займов, отметим, что за последние 10 лет в нашей стране не было принято ни одного закона, ограничивающего деятельность ростовщиков и защищающего людей от безумно высоких процентов по кредитам. Ну а раз так, потребители должны заботиться о своей безопасности сами. Прежде чем взять «немного денег на время», подумайте: а может, лучше жить по средствам?
КСТАТИ
Во многих странах законом ограничены процентные ставки, под которые можно выдавать кредиты. Превышение процентных ставок является преступлением. Британский ростовщик Джерард Лоу выдавал займы жителям трущоб из Глазго под 25% в неделю, за что получил 9 месяцев тюрьмы.
Ипотека или аренда? 
Где взять деньги на собственный бизнес? 
Занять до зарплаты. Сибиряки берут микрокредиты и попадают в кабалу 
Что формирует репутацию банка? 
Собственные квадратные метры. Как купить квартиру и не утонуть в ипотеке?